定存戶 整存整付賺「利」多

選擇什麼方式定存最有利？銀行主管指出，由於定存主要有零存整付、整存整付和存本取息三種方式，存款戶可視自身需求選擇怎麼存；但以同樣定存一年為例，整存整付可領到的利息最多。

舉例來說，若每月定存1萬元，期間1年，以目前1年期銀行定儲存款利率2.5%計算，若是零存整付的方式，一年後存款人可拿回12萬1,637元；如果是拿12萬元辦理整存整付，一年後可拿回12萬3,035元；以存本取息的方式，存款人一個月可領到250元利息，一年下來可拿到3,000元利息。

三種定存，怎麼存？

台銀主管解釋，零存整付是指存款人在定存期間，每月存入一筆金額，到期後一次拿回本金和利息；整存整付是辦理定存時就存入一筆資金，到期後一次拿回本金和利息；存本取息則是一次存入一筆資金，但定存期間每月可向銀行領取利息，到期後拿回本金。

除了這三種方式，銀行還提供整存零付，也就是一次存入一筆資金，定存期間每月向銀行領回本金和利息。不過。目前幾乎已經沒有人選擇承作這種存款方式。

行庫主管說，若以多數人選擇的零存整付、整存整付和存本取息比較，除了存本取息外以單利計算，其它兩種都是用複利計算，而整存整付由於是定存一開始就存入一筆資金，計息的本金較零存整付多，最後可收取的利息當然也較多。

提前解約，利息八折

但行庫主管也提醒，不論選擇何種定存方式，如果提前解約，利息都要打八折，而且不是以1年期的利率打八折，而是以較短天期的利率計算，像是原本定存一年，但定存四個月就解約，銀行會以3個月期存款利率打八折計算利息，而非用1年期存款利息打折計算。

所以如果是選擇存本取息的存款人，提前解約會比較麻煩，因為已經有部分利息拿到手，但因為利息打八折，等於要把已經拿到的利息，計算差額後再「還」給銀行。

行庫主管指出，存款人為避免損失利息，定存前就要先考慮資金用途，如果希望在行情低檔時加碼，就不宜選擇長天期定存。